山西夏縣金融創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”助力鄉(xiāng)村振興
2023年10月26日 13:58
來源:中新網(wǎng)山西

  中新網(wǎng)山西新聞10月26日電 今年以來,山西省夏縣農(nóng)商銀行充分發(fā)揮鄉(xiāng)村振興“主辦銀行”職責,堅守服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位,始終把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重中之重來抓,通過構(gòu)建“組織、產(chǎn)業(yè)、文化、服務(wù)、資源”五大優(yōu)勢,強化金融創(chuàng)新,提升服務(wù)質(zhì)效,促進信貸轉(zhuǎn)型,貢獻金融力量,蹚出了一條全面助力鄉(xiāng)村振興的新路子。

  構(gòu)建組織優(yōu)勢,厚植鄉(xiāng)村振興“引領(lǐng)力量”

  該行堅持以黨建引領(lǐng)統(tǒng)領(lǐng)全行發(fā)展,致力于把黨的政治優(yōu)勢、組織優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢、發(fā)展優(yōu)勢,形成強大的組織推動力,為鄉(xiāng)村振興舉旗定向、把舵領(lǐng)航。

  黨委做好頂層設(shè)計。一是出臺專項方案。制定并下發(fā)了《夏縣農(nóng)商銀行2023年金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作安排》,強化安排部署,壓實工作責任,建立健全金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作的長效機制,堅持走好普惠金融發(fā)展道路。二是簽署專項協(xié)議?傂型l(xiāng)村振興局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局,各網(wǎng)點與轄內(nèi)11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》,強化平臺搭建,深化合作機制,打造鄉(xiāng)村振興“紅色引擎”。三是應(yīng)聘金融顧問。由行長作為鄉(xiāng)村振興中心金融顧問,積極宣傳金融政策,掌握縣域鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃、農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點項目,為全方位高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供有力金融支撐。四是駐村專職幫扶。該行向鄉(xiāng)村振興聯(lián)系村——祁家河鄉(xiāng)新莊村派駐3名黨性強、工作經(jīng)驗豐富的同志擔任第一書記、工作隊員,助推鄉(xiāng)村振興走深走實。

  支部帶動高標推進。一是月度例會勤盤點。全行四個黨支部每月10日前組織網(wǎng)點負責人及黨員召開月度例會,對轄區(qū)支行在助力鄉(xiāng)村振興中的金融服務(wù)、信貸支持等工作進行經(jīng)驗交流、總結(jié)分析,以相互借鑒、交流分享補差趕超,形成支部業(yè)務(wù)工作“一盤棋”。二是支部PK強考核。按月對四個黨支部信貸投放、電子銀行渠道個人綁卡等進行排隊PK,并由黨員帶頭認領(lǐng)任務(wù),建立營銷臺賬,發(fā)揮“一個支部一堡壘,一名黨員一面旗”的示范帶動作用。三是活動聯(lián)辦細實施。四個黨支部協(xié)同所轄網(wǎng)點與村兩委開展座談會、“三會一課”、主題黨日等活動32場,共同解決鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作中存在的問題,將服務(wù)落實到一線。

  全員合力做細做實。一是三級聯(lián)動包村到人。開啟“1352”服銷模式,每周一、三、五班后延長金融服務(wù)2小時,由“黨委班子+中層+客戶經(jīng)理”包村到人,分別對接存款、貸款以及產(chǎn)業(yè)大戶,了解客戶需求,營銷存款、社保卡、信用卡,發(fā)放貸款。二是網(wǎng)格營銷全面覆蓋。對轄內(nèi)19家網(wǎng)點所在行政村繪制商戶拓展臺賬和外拓營銷網(wǎng)格化圖,按照順序、按日走訪、按戶營銷商戶1804個,滿足轄內(nèi)客戶金融服務(wù)需求。三是全員參與營銷服務(wù)。各級領(lǐng)導干部“從我做起”擔任客戶經(jīng)理,建立全員營銷臺賬,將存款、電子銀行、信用卡等指標分配至網(wǎng)點、到個人,按日通報,按月考核,形成“人人都是營銷員”的拓客新格局。

  構(gòu)建挖掘產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,加力鄉(xiāng)村振興“內(nèi)在引擎”

  該行以縣域特優(yōu)產(chǎn)業(yè)為依托,以整村授信為抓手,以小微拓客為契機,以十大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)為著力點,助力支持農(nóng)業(yè)板塊特色產(chǎn)業(yè)興旺,支持三農(nóng)小微均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。

  實施“強農(nóng)”戰(zhàn)略,確保信用農(nóng)戶“全覆蓋”。第一,強化部署。對轄內(nèi)11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)171個行政村重新啟動了整村授信工作,出臺2023年“整村授信”實施方案,召開啟動會、推進會、約談會等16次,及時調(diào)整考核方案,確保整村授信工作有序推進。第二,狠抓落實。嚴格“日通報、周排隊、旬碰頭、月考核、季兌現(xiàn)”機制,啟動包行領(lǐng)導推進、支部之間PK、每日微信通報、每三日現(xiàn)場約談等模式,班子帶頭深入一線與客戶經(jīng)理一同營銷,并設(shè)立整村授信專項推進辦公室,專職專責對整村授信工作進行督辦。第三,賡續(xù)精神。夏縣農(nóng)商銀行作為“背包銀行”的重要發(fā)源地之一,代代傳承農(nóng)信精神,不斷創(chuàng)新發(fā)展內(nèi)涵。他們今年為全行從事信貸工作的120余人配發(fā)了專用“背包”,里面裝入轄內(nèi)客戶名冊、金融產(chǎn)品宣傳冊、電子銀行等所有金融服務(wù)用品,使這支隊伍在服務(wù)營銷、整村授信中能夠創(chuàng)造性傳承“背包精神”,通過外在形象的統(tǒng)一,進一步激發(fā)內(nèi)在情懷、培育內(nèi)生動力、增強競爭實力。截至目前,該行授信19571戶286955萬元,用信達16973戶233572萬元。

  傾力“小微”群體,達到全員拓客“廣輻射”。一是優(yōu)化營銷模式。建立領(lǐng)導班子、中層干部和基層員工“三位一體”的營銷架構(gòu),形成全員齊動員、上下齊發(fā)力的營銷工作新局面。二是細化資源配置。對客戶經(jīng)理進行片區(qū)劃分,將從工商局獲得的小微客戶名單分配至支行及小微中心,建立回訪臺賬,專人對接服務(wù),深度挖掘目標客戶及潛在客戶。三是強化銀企對接。每月由小微授信及小微經(jīng)營中心聯(lián)合舉辦“普惠小微授信現(xiàn)場會”,鎖定人群、總結(jié)經(jīng)驗,把每一個具體客戶作為一個目標客戶群的切入點,在其獲得授信后,對其上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶、同質(zhì)同類客戶和親朋好友進行裂變式營銷,加大小微貸款投放力度。截至9月末,共計營銷客戶1804戶,授信2.7億元,完成占比149.58%;累計用信1.82億元,完成占比134.31%。

  聚焦“特色”產(chǎn)業(yè),助力鄉(xiāng)村振興“見真章”。一是強力支持特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體。截至8月末,我行支持特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款1380戶10107萬元,其中,擦亮“夏鮮蔬菜”、“花椒貸”、“設(shè)施貸”、“西瓜貸”等特色品牌。二是強力支持“夏都四貴”特優(yōu)農(nóng)業(yè)和“萬企興萬村”行動。運用“夏樂西瓜”推介會、常態(tài)化服務(wù)營銷等活動,優(yōu)化辦貸流程、優(yōu)惠貸款利率,并合理確定貸款期限,進一步滿足金融服務(wù)需求,為祁家河鄉(xiāng)、水頭鎮(zhèn)、禹王鎮(zhèn)種植西瓜農(nóng)戶229戶投放1871萬元。三是強力支持龍頭企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。該行向縣域4戶龍頭企業(yè)發(fā)放貸款19430萬元,為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款33戶1037萬元,進一步拓寬了農(nóng)民增收致富渠道,為農(nóng)業(yè)全面升級、農(nóng)村全面進步、農(nóng)民全面發(fā)展賦能助力。

  構(gòu)建文化優(yōu)勢,開鑿鄉(xiāng)村振興“力量源泉”

  該行以塑造“廉潔奉公、專業(yè)高效、審慎合規(guī)、務(wù)實創(chuàng)新”為核心的信貸文化,作為聚集主責主業(yè)、助力鄉(xiāng)村振興的靈魂,在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作中,以信貸文化為驅(qū)動,不斷增強經(jīng)營發(fā)展的“軟實力”,鍛造能打勝仗的信貸鐵軍,打造高素質(zhì)客戶經(jīng)理隊伍。

  建立能進能退的管理機制。一是嚴格準入機制。嚴格執(zhí)行信貸從業(yè)人員資格準入制度,堅持信貸從業(yè)人員持證上崗。二是實行優(yōu)勝劣汰考評機制。制定《夏縣農(nóng)商銀行2023年度客戶經(jīng)理考核管理辦法》,按月對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)評價、質(zhì)量評價、合規(guī)管理、標桿引領(lǐng)等方面進行考核,對連續(xù)3個月在60分以下且排名最后一名客戶經(jīng)理,一律給予組織處理。三是強化信貸考核機制。將客戶經(jīng)理每月考核結(jié)果納入績效考核,并作為評先任用的參考依據(jù),進一步積分客戶經(jīng)理的工作主動性。

  鍛造作風扎實的信貸鐵軍。一是培養(yǎng)基礎(chǔ)過硬的信貸隊伍。根據(jù)市聯(lián)社“我為農(nóng)信添光彩”競賽活動要求,及時出臺方案,組織開展現(xiàn)場觀摩督導會、督導檢查11次,進一步夯實信貸基礎(chǔ)。二是培養(yǎng)專業(yè)過硬的信貸隊伍。先后組織“信貸檔案規(guī)范化”“信貸基礎(chǔ)工作”等10余次培訓,進一步提升信貸人員的專業(yè)技能。在運城農(nóng)信2023年度“三強一轉(zhuǎn)”專題教育活動統(tǒng)計知識競賽中榮獲團體一等獎,展現(xiàn)了過硬的理論素養(yǎng)和超強的團隊實力。三是培養(yǎng)合規(guī)過硬的信貸隊伍。嚴格對照《信貸業(yè)務(wù)檔案規(guī)范標準手冊》,開展“信貸會審”9次,各網(wǎng)點按周開展信貸檔案“回頭看”,并按月對質(zhì)量、合規(guī)等指標進行監(jiān)測,同時,對8474筆貸款進行電話回訪,聯(lián)合審計部門實行雙線回訪,進一步提升信貸質(zhì)量。

  追求優(yōu)質(zhì)快捷的辦貸效率。一是辦貸信息全公開。在171個行政村張貼包片客戶經(jīng)理服務(wù)公示牌,公開客戶經(jīng)理和支行行長的姓名、照片、聯(lián)系方式,在辦貸大廳內(nèi)公布監(jiān)督舉報渠道,公開接受群眾的咨詢和監(jiān)督。同時,各網(wǎng)點在信貸辦公區(qū)域公開辦貸流程、辦貸條件、貸款利率及限時辦結(jié),進一步提升辦貸效率。二是“只跑一次”高效能。成立“馬上就辦 只跑一次”辦公室,堅持條線合作、限時辦結(jié)、持續(xù)跟蹤、及時反饋、促進工作的原則,公開郵箱及電話,對客戶及員工反映的辦貸問題及意見建議,由黨委書記簽批、處理,確保各類問題能夠有效反饋,全面提高工作效率,達到陽光辦貸。三是強化管理夯基礎(chǔ)。對現(xiàn)有信貸管理模式進行重新規(guī)范,將原按月收集信貸檔案資料修改為實行“T+1”集中管理模式,總行檔案管理崗對已上交的檔案資料開展信貸會審,并對無誤的信貸檔案資料進行掃描、裝訂入檔保管,進一步夯實信貸基礎(chǔ)管理工作,提升信貸檔案管理水平。

  構(gòu)建服務(wù)優(yōu)勢,創(chuàng)優(yōu)鄉(xiāng)村振興“發(fā)展環(huán)境”

  該行堅持“三個服務(wù)”理念,以服務(wù)三農(nóng)為己任,聚焦群眾需求,不斷拓寬渠道、優(yōu)化流程、細化服務(wù),力求“精銳出戰(zhàn)”、“精準服務(wù)”、“精細管理”,全力創(chuàng)優(yōu)鄉(xiāng)村振興發(fā)展環(huán)境,提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

  優(yōu)化投放模式,拓寬金融需求。積極推進再貸款+信用農(nóng)戶投放模式,推出“信農(nóng)貸”信貸產(chǎn)品,針對信用村農(nóng)戶,對被評為縣級信用村的所有農(nóng)戶(含授信卡業(yè)務(wù)客戶),貸款利率按6%執(zhí)行。截至9月末,該行已評定57個信用村,以“再貸款+信用農(nóng)戶”投放模式投放貸款3285萬元。

  用好線上模式,延伸服務(wù)半徑。一方面積極推廣“晉享貸”。結(jié)合“1352”營銷活動,采用“網(wǎng)點服務(wù)+線上融資平臺+流動服務(wù)”一體化服務(wù)渠道,把金融服務(wù)送到客戶家門口,手把手教會操作,增強客戶體驗感,努力打造觸手可及的“掌上銀行”。同時,將各網(wǎng)點信貸投放權(quán)限調(diào)整為10萬元,簡化信貸審批流程,進一步提高辦貸效率。目前,“晉享貸”已授信6434戶78296萬元,用信達4818戶46270萬元,占所有信用貸款的48.02%。一方面積極研發(fā)“夏都快貸”。為扭轉(zhuǎn)農(nóng)戶授信率低的局面,組織科技人員研發(fā)“夏都快貸”獲客平臺,實行全員營銷,并將其納入考核,客戶通過掃描夏縣農(nóng)商行或營銷人員二維碼提交信貸需求,實現(xiàn)自動派單功能,能夠精準、快速獲得潛在客戶,有效降低人力成本,提升農(nóng)戶授信覆蓋面。

  用足用好政策,降低融資成本。為用好用足再貸款,通過召開整村授信現(xiàn)場會、金融知識下鄉(xiāng)、征信等宣傳活動,加大對再貸款政策的宣傳力度,使得政策內(nèi)容深入人心。截至目前,該行共借入再貸款52000萬元,其中:扶貧再貸款已發(fā)放1484戶9500萬元,加權(quán)利率4.35%;支小再貸款已發(fā)放60戶29000萬元,加權(quán)利率4.89%;支農(nóng)再貸款已發(fā)放130戶13500萬元,加權(quán)利率4.68%。今年以來,共為各類經(jīng)營主體節(jié)省1365萬元利息成本。

  構(gòu)建資源優(yōu)勢,助力鄉(xiāng)村振興“提檔加速”

  該行堅持“守底線、促振興、強保障”的鄉(xiāng)村振興工作總方針,通過設(shè)立三農(nóng)事業(yè)部、整合信貸資源、強化金融創(chuàng)新,提升服務(wù)質(zhì)效,用新理念探索新模式,以新作為鑄就新偉業(yè)。

  創(chuàng)新管理,夯實機構(gòu)保障。根據(jù)省市聯(lián)社信貸轉(zhuǎn)型工作趨勢,結(jié)合夏縣網(wǎng)點較密集以及當前群眾辦貸需求,將全行信貸資源整合為一個小微經(jīng)營中心;成立三農(nóng)事業(yè)部,下轄五個區(qū)域農(nóng)戶辦貸中心;風險合規(guī)部下轄三個區(qū)域收貸中心,均由總行垂直管理。通過引入“信貸工廠”流水作業(yè)機制,充分發(fā)揮事業(yè)部運作優(yōu)勢,通過整合信貸資源、優(yōu)化信貸流程、提升辦貸效率,達到信貸業(yè)務(wù)的全面轉(zhuǎn)型升級。

  優(yōu)化整合,加快轉(zhuǎn)型步伐。一是于8月下旬組建了三農(nóng)事業(yè)部團隊,對轄內(nèi)12個辦貸網(wǎng)點進行資源整合,設(shè)立5個區(qū)域辦貸中心,并以裴介區(qū)域辦貸中心為試點,按照“業(yè)績決定能力,能力決定地位”的用人導向;二是不斷增強客戶經(jīng)理競爭意識,對原有廟前、大呂、裴介3家物理網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)進行優(yōu)化整合,并按照“優(yōu)勝劣汰”實現(xiàn)競爭上崗,同時實行人員動態(tài)管理,對季度排名靠后的客戶經(jīng)理實行“末位淘汰”機制;三是實行“新增與存量相分離”的管理模式,平衡客戶經(jīng)理管貸水平,核定新增、存量客戶經(jīng)理人數(shù),將存量業(yè)務(wù)全部移交存量客戶經(jīng)理管理,新增客戶經(jīng)理外出拓客,有效破解客戶經(jīng)理“走不出去”的困境。至目前,裴介辦貸中心新增授信78戶1221萬元,已用信54戶463萬元。

  蓄勢賦能,形成常態(tài)長效。一是實行“營銷與作業(yè)相分離”的管理模式,做到專業(yè)人干專業(yè)事,進一步強化內(nèi)部聯(lián)動協(xié)作,有效提高營銷獲客能力,加大貸款營銷進件力度。二是實行支行與區(qū)域辦貸中心客戶經(jīng)理“捆綁”制,根據(jù)區(qū)域辦貸中心客戶經(jīng)理片區(qū)分工,按照支行物理區(qū)域及服務(wù)覆蓋半徑,由各支行向區(qū)域辦貸中心進件客戶,深入挖掘支行營銷資源。三是實行精細化管理,明確任務(wù)目標,并將任務(wù)分解到人,規(guī)范信貸流程,提高辦貸效率,形成新的常態(tài)和長效機制,真正體現(xiàn)回歸主責主業(yè)的總要求,用普惠領(lǐng)航、讓優(yōu)惠政策更惠民;以客戶領(lǐng)跑,讓信貸投放更精準;在區(qū)域領(lǐng)先,讓貸款支持更有力,全面推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和鄉(xiāng)村振興,向著更新更高的目標勇毅攀登。(完)

  (胡興國作者為運城市信用聯(lián)社四級高級專員、山西夏縣農(nóng)村商業(yè)銀行黨委書記)

【編輯:郭飛穎】
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