中新網(wǎng)山西新聞5月31日電 隨著一個(gè)個(gè)技術(shù)難題被攻破、發(fā)展難題被攻堅(jiān),信貸管理已逐步升級(jí)成為集計(jì)劃、流程、方法和人員的多渠道管理,全面、有效、高質(zhì)量的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控必然為信貸管理筑起一道“安全大屏障”。山西清徐農(nóng)商銀行深度創(chuàng)新、多措并舉、完善服務(wù),知紅線、筑防線、守底線,把好信貸管理準(zhǔn)入關(guān)、執(zhí)行關(guān)、質(zhì)量關(guān),從根本上、源頭上防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
構(gòu)建流程體系,把好“準(zhǔn)入關(guān)”。一方面建立常態(tài)化的學(xué)習(xí)機(jī)制,在開(kāi)展法律法規(guī)、金融政策等規(guī)章制度學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,將業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)與案例警示教育結(jié)合起來(lái),通過(guò)以學(xué)明責(zé)、以學(xué)帶干、以學(xué)促改的方式,對(duì)全轄客戶經(jīng)理和信貸崗位從業(yè)人員進(jìn)行每月不少于一次的專(zhuān)題培訓(xùn)和警示教育,時(shí)刻嚴(yán)格要求自己,筑牢規(guī)矩意識(shí)。另一方面構(gòu)建“清茶一杯”的信貸文化體系,保持干干凈凈做業(yè)務(wù),清清白白交客戶的“一杯清茶”關(guān)系,在“清”的基礎(chǔ)上形成良好的信貸自律文化,保持“清”的銀企關(guān)系底線,進(jìn)一步引深“用靈魂服務(wù)”,誠(chéng)心誠(chéng)意對(duì)待每一位客戶,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。再一方面依托《清徐農(nóng)商銀行信貸考核管理辦法》,將客戶經(jīng)理效益工資與其管理的客戶數(shù)、貸款筆數(shù)、金額、收息率等信貸管理內(nèi)容掛鉤,優(yōu)化信貸管理效能,并在信貸管理中提高“風(fēng)險(xiǎn)管理”考核權(quán)重,從而化解和降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度。
變被動(dòng)為主動(dòng),把好“執(zhí)行關(guān)”。實(shí)時(shí)對(duì)標(biāo),行動(dòng)有法。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、人行、省聯(lián)社的有關(guān)金融方針政策和信貸管理法規(guī),不僅細(xì)化出臺(tái)了《清徐農(nóng)商銀行貸款營(yíng)銷(xiāo)管理辦法》,對(duì)信貸管理工作進(jìn)行“一對(duì)一對(duì)標(biāo)推進(jìn)”,還以防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)為具體操作點(diǎn),實(shí)時(shí)跟進(jìn)相關(guān)舉措和工作方法,確保信貸管理有法可依、有理有據(jù)。主動(dòng)出擊,行動(dòng)有速。針對(duì)信貸管理需要,清徐農(nóng)商銀行在信貸“全員營(yíng)銷(xiāo)”的基礎(chǔ)上,實(shí)施更為精準(zhǔn)的“全員管理”行動(dòng)模式,普通員工作為“貸款營(yíng)銷(xiāo)人”實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)的初級(jí)審核,客戶經(jīng)理作為“貸款管理人”實(shí)地調(diào)查了解借款人的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、還款能力等狀況,行領(lǐng)導(dǎo)作為“貸款審批人”參與貸前調(diào)查并對(duì)貸款行為進(jìn)行綜合審核。平臺(tái)支撐,行動(dòng)有效。加大行內(nèi)行外聯(lián)動(dòng)合作,充分利用自有信貸管理平臺(tái)和稅務(wù)、公安、法律等各種平臺(tái),通過(guò)主動(dòng)拓展客戶市場(chǎng)、深挖客戶資源、對(duì)接優(yōu)質(zhì)客戶,提高信貸資金利用率和信貸質(zhì)量,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的全員式發(fā)展。
落地見(jiàn)真見(jiàn)實(shí),把好“質(zhì)量關(guān)”。清徐農(nóng)商銀行引用“預(yù)警機(jī)制”,將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移,實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)情況的日監(jiān)測(cè)、周匯總。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì),清徐農(nóng)商銀行采用風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)響應(yīng)機(jī)制,做到了對(duì)全行信貸風(fēng)險(xiǎn)情況的連續(xù)性全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)價(jià),增強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的自我防范、自我控制和自我化解能力,達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置效果,實(shí)現(xiàn)“多渠道”預(yù)警。不僅如此,結(jié)合信貸業(yè)務(wù)“全行網(wǎng)絡(luò)”,圍繞“操作風(fēng)險(xiǎn)”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”,清徐農(nóng)商銀行在全行開(kāi)展常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查,并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題“一對(duì)一”跟進(jìn),制定整改方案,明確整改時(shí)限,落實(shí)整改責(zé)任,掌握整改進(jìn)度,及時(shí)采取防范化解風(fēng)險(xiǎn)措施,確保整改效果。(山西清徐農(nóng)商銀行 宋斌)